银行再添“新规则”,大额现金管理后,这项业务也需要申报了

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据澎湃新闻报道,人民银行发布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》,这意味着我国开始一步步填补过去在相关问题上存在的法律漏洞,同时更是针对当前一些金融行业乱象的有力打击和控制。

银行“新规则”

据报道,银行的这一新规则是继大额现金管理后,又一项针对性的风险控制措施,今后不仅仅是银行以及以及一些大型企业或者个人需要履行各种反洗钱义务,就连房产中介都牵涉其中,可见这次动作的力度之大。哪些行业涉及其中

具体来看,涉及到其中的行业主要包括四个方面:

第一个,房地产开发企业或者中介机构。因为房子是目前国内已知的可交易品中最为“保值”也是价值最高的东西之一,不少违法犯罪分子就是通过大量购买住房来躲避监管和法律的制裁,新规下,房产企业也跑步掉。

第二个,委托代管资产、为企业筹资以及代理买卖等有关的会计事务所。众所周知,这类公司对于财务的接触相对来说总是最为直接的,而会计的做账能力更是毋庸置疑,部分人过去可能会通过一系列的资金运作和委托来“洗钱”,将其纳入监管等于说切断了一条重要的渠道。

第三个,从事贵金属现货交易的相关场所和商人。这点也不需要多说,毕竟贵金属的保值一定程度上就给有心之人的违法交易带来的机会,与房地产有异曲同工之妙,而且相对来说,这甚至还没那么显眼。

第四个就是国务院反洗钱的行政部门以及相关机构确认的需要履行相关义务的公司。

依旧监控大额现金

众所周知,大额现金管理本身就是近段时间的重头戏,虽然我国已经步入“无纸化”时代,但在很多地方,现金却依旧是必要的,只是对于消费者来说,正常使用的现金数量有限,大额可以网络直接转账,所以特意提取出的大额现金依旧是监控对象,这有时候就对应着一些“灰色收入”。

而在反洗钱新规则出台下,巨额现金的收付也需要申报了,这就意味着,以后不仅取大额要等级,收付大额也要申报登记,进一步卡死可能涉及到灰色经济的部分。调查范围进一步扩大

这里可能就有人要问了,收付相对取钱来说更加自由,要怎么才能够调查呢?其实方法非常简单,那就是扩大调查的主题和范围。

上文已经说了,共有四个非金融的主体会进入到监管范畴,这也就意味着,市一级派出所在内的一些机构也会进入到调查环节中,协助开展反洗钱工作,这样一来,运用我国过去几十年相对完善的基层治理体系,结合现代化的手段,不仅能够对洗钱进行打击,更有可能打断一些严重危害社会的犯罪融资,将其彻底从根源进行消除。

大额现金的存取依旧是重点

当然,相关法律法规虽然给犯罪行为的处理兜底,但指望依靠这种方式来根本上解决问题还是不行的,所以大额现金管理尤其是在存取方面依旧是重点。可能会有人担心,控制大额现金,那么个人存款会不会受到影响呢?

显然这是基本不会的,因为全国部分试点地区都是根据各地的实际情况来进行金额管控的,有些地方原本现金使用率就不高,所以标准少可以放低,有些地方的使用率很高,那么金额调整就要根据实际情况进行变动,并不是一成不变的,正常人的现金活动一般来说都不大可能过万,更别提十多万了,所以相关规定明显不用担心。

国外的经验

值得一提的是,国外对于大额现金也有相关的管理经验,这或许会成为未来我国完善制度的参考。

比如,意大利的规定,每天从银行的取钱是有限额的,如果超过规定的取款范围,那么就会直接成为“假设逃税人”,而俄罗斯则直接将其卡死。

其次,在现金交易的相关问题上,欧洲和亚洲一些国家都有限制,也就是直接从交易方面卡掉大额现金流转的可能,让绝大部分的钱都可以通过网络查询到。

最后便是在公共资金上,很多国家是直接禁止使用现金的,而且如果是国家所有的机构和企业,更是不得使用现金付款,规定虽然非常严厉,但从管理角度看非常有效且直接,只是管理成本可能会提高不少。

未来的现金

伴随着数字货币的出现,纸质现金似乎正在走向一个没落的结局,而且这可能也是必然会发生的,但在可预见的很长一段时间,脱离现金也是不可能的,即便数字人民币已经多地试点,但纸质现金依旧不可替代。从这个角度看,将来针对现金的管理还会有更多处理方法,这是必然的局面,不过对普通民众来说,这些措施的实施可能也不会有太大感觉。

来源:亮剑出鞘

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